在当今社会，很多家庭中女性都是“财务部长”，随着经济增长和居民家庭财富的增加，女性在家庭理财中的地位也越来越重要。但实际的情况是，对很多女性来说，她们对理财的概念还停留在简单的记账上，缺乏必要的理财和投资知识。虽然谁都不可能在一夜之间变成理财高手、投资大师，但由财商和财技决定生活质量的今天，战斗在理财投资“钱”线的女性们特别需要提升理财能力。

　　今日恰逢三八妇女节，本期《赢家》理财周刊特采访了数位不同年龄段的蓉城职场女性，请她们讲述自己的理财方式。她们并非都是理财高手，有些甚至根本不擅理财。我们不妨来听听她们理财的故事，并请建设银行宋璐、兴业证券伍阔等理财专家予以点评。希望能让读者能从中获取经验教训，为做一个高钞财女作准备。

　　20-30岁

　　不做“月光族”

　　“每个月工资发下来没拿热就没得了！”在某广告公司工作的菲菲小姐说自己是个典型的“月光族”。“工资每个月也有四五千，但就是没钱。”

　　“看吧，我有好多信用卡。”她打开自己的钱夹，“各个银行的信用卡加起来有七八张，每个月工资下来光还信用卡就用了大部分工资。今天又收到招商银行的信用卡对账单了，还款期快到了，马上得还。”

　　“信用卡多了有时还犯迷糊，去年过年那段时间，购物特别多，几张信用卡都在刷，各种信用卡的还款时间各不相同。刷卡消费的时候感觉不到钱用了多少，结果年后一个月的工资全部还款还不够。东拼西凑还了钱，没过几天就有银行打电话来，说我信用卡过期未还款。一查才知道，有张卡放在家里忘记还钱了。”

　　工作两年多了，菲菲小姐不但没有任何存款，有时候还要向老爸老妈伸手，靠他们“接济”才能度过发工资前的缺钱日子。

　　“我也想存点钱，但总控制不了自己的消费欲望。每次逛街前我都对自己说只是看看，或者只是陪朋友买东西，信誓旦旦地说决不买东西。但一路逛下来，又是大包小包的东西，陪别人买东西反而比别人买得更多，买的衣服很多只穿了一次。”

　　菲菲说这种习惯可能跟家庭有关，她从小生活环境比较好，自己喜欢的什么东西往往就能买到手，所以养成了消费习惯。工作以后花费更大了，感觉工作是为了更好地享受生活，两年下来，家里积累的各类衣服、包、鞋越来越多，而储蓄存款却接近零。“老做‘月光族’肯定不行。”菲菲说，“以后要结婚、要供房等，消费习惯肯定要改。”

　　专家点评

　　这一阶段的女性大多还处于单身或准备成立新家阶段，相当一部分的女性没有太多的储蓄观念，自信、率性，“拼命地赚钱，潇洒地花钱”是其“座右铭”，因此，“月光女神”随处可见。对于消费成性的年轻女孩子来说，首先要清理掉钱包中那叠厚厚的、随时引发你购物欲望的打折卡、会员卡，手中信用卡有1-2张就可以了。

　　另外还要学会记账，她们的钱往往花得迷迷糊糊的，钱用了多少不知道，花在哪些地方也不清楚。所以最好记一下账，分析每月开支中哪些是必要消费，哪些是可选消费，哪些是盲目消费，从而了解自己资金的流向，然后在日常生活中可保证必要消费，根据资金状况适当降低可选消费，坚决杜绝盲目消费，这样可以慢慢地减少开支。然后进行强制储蓄或投资。菲菲小姐可以选择低风险基金进行定期定投，或者开立一个零存整取账户聚财，这样逐步养成投资理财的习惯。

　　30-40岁

　　聚财是王道

　　在某媒体工作的范小姐绝对是个投资理财高手！范小姐曾经在期货公司工作过，目前从事的工作与证券相关，这些都为她成功地理财打下了基础。

　　“我想目前在我这个年龄段，无论是风险承受力、投资理财经验、本身的精力等都最好，所以我要抓住这个黄金时段多赚钱，聚集财富。”

　　范小姐投资分布在两大部分，一是房产投资。“我的几套房子都是在几年前买入的，当时还比较便宜。”她说自己的房子一般不用来转手卖，而是用来出租，收取租金，获得较稳定的租金收益。范小姐投资房产有自己的心得，“一是选地段，地段好了容易出租，价格也有保障；我的房子一般是在高校周围以及商业中心地带。即使不出租，这些房子转手也好卖。二是以小户型为主。相对于大户型，户型小的房子前期购房、装房这些投入小，也更容易找到租户，算下来租金收益率也要高些。”房屋出租让范小姐每月获得远比工资更高的稳定收入。

　　房产投资之外，范小姐将其他80%以上的资金投资于股市，只留了少部分资金用于平时开支。“因为工作关系，我对证券投资了解比较多，所以投入大。但毕竟股市风险非常大，我在操作上坚持一些重要的原则，以规避风险。”

　　“不乱听消息，投资是自己的事情，不能全靠别人的消息。投资前准备工作要做细，包括对行业的研究，对上市公司的了解。不排除我会听一些投资界朋友提供的消息，但在投入资金前我会作仔细调查，然后再决定买不买。另外一个原则是及时止损，我以前做期货的经历让我养成了及时止损的原则，将损失控制在最小范围。”这两个铁的原则让范小姐在股市上收益颇丰。

　　专家点评

　　范小姐风险承受力高，同时有娴熟的投资技巧，所以在高风险投资品上投入较多。范小姐激进的操作手法可能并不适合普通的工薪阶层，很多人并没有时间和精力去研究上市公司的情况。不过范小姐谨慎选择股票，以及止损的思维非常值得借鉴。实际上比起那些只听消息，连上市公司生产什么都不知道就买入股票，然后死守等赚钱的投资者，范小姐面临的风险更小。无论是房产还是股市，都不是供大家提款的机器，还是像范小姐一样“准备工作要做细”！

　　40-50岁

　　稳健守财最重要

　　家住金沙公园旁的陈女士是普通职场女性的典型缩影：陈女士和丈夫都是上班族，儿子正在读高中，有房子，有经济型轿车代步。陈女士说自己绝非理财高手，只是对家庭收支安排得比较得当，所以日子也过得有滋有味。

　　因为处于上有老人需要照顾，下有孩子要抚养的阶段，陈女士和同龄的家庭主妇一样，对收支计划得比较详细。

　　“我和爱人每个月累计收入大概有8000元左右，收入比较平稳，不会出现大的起落。其实钱还没到手用途就已经确定了，整体上以求稳为主。”

　　首先家庭必用的开支肯定不能少，伙食费、教育、医疗、电话费、水电气、汽油等等费用，这些开支无法缩减，加起来每个月要用4000元左右。所以每个月工资下来，要先把下个月的费用留出来。其他消费少一些，很少有冲动消费的时候，毕竟家庭负担有点重，也过了冲动消费的年龄。”

　　考虑了必要的支出后，才是储蓄、保险、投资等。“存款很少，大概也就二三万的样子，现在通货膨胀这么快，存银行收入是负的，很不合算，所以放在银行的钱少，这些钱主要是用于平时的开支，并防备一些意外性的支出。”陈女士和丈夫所在单位都为他们买了保险，自己另加了重疾险等必要的险种，总体投入不到收入的5%。

　　另外大概还有15万左右资金进行投资。投资上，陈女士一直坚持稳中求进的办法。“不敢去投资房子，我们资金量小，现在房产又处于调控阶段。我买的都是一些变现快的资产，去年股票投资比较多，小赚了一笔。今年大盘调整大，我买了一些低风险基金，反正我的要求不高，投资能比存银行好就可以了。要想多赚肯定要冒更大的风险，我不愿意这样做。”

　　专家点评

　　陈女士的家庭理财计划比较合理，她根据自己的财务状况进行稳健投资理财是对的。建议多了解一些理财信息，了解产品的特点、风险及其变现性；同时关注其他的低风险产品如货币基金、国债、人民币理财产品、外币理财产品等，为自己提供更多的获利机会。

　　另外，在资金允许的条件下，适当补充一些商业养老保险的投入，为将来增加更多保障。比如一些保险公司平时分红，到期还本的分红险产品，每月投入适当金额，就当是强制储蓄，退休后即可每年(或每月)领取养老金，适当补充家庭养老资金，自己也可以不为养老资金而犯愁。

　　本报记者 李龙俊