对于出生于上世纪70年代或80年代的年轻一代而言，有的刚走出校门，工作上是职场新人，生活中是“月光一族”；有的恋爱多年，婚姻大事已提上日程，却因缺乏稳固的经济基础而面临尴尬；有的组建了家庭，上有老人要赡养、下有小孩要抚养，承担的责任越来越大。不同于父辈时的消费模式，没有了父辈时的福利分房，惟有努力赚钱改善居住条件。

　　那么，该如何理财，才能使自己置业无忧、养家不愁，真正做到三十而立呢？中国平安保险公司乐山分公司的理财专家罗建建议，20-35岁的年轻人在实施置业计划时，可以按每五年为一个周期，有步骤地分三个阶段进行。

　　第一步：“月光族”变“首付族”

　　“月光族”案例：在某新闻单位工作的小刘，今年25岁，大学毕业已有3年，月薪2500元。原以为没有存款没什么大不了，每个月工资都花得精光，反正身边的朋友也都是这样。然而，他到了开始盘算是不是该买房的时候才发现，自己工作后竟然一分钱都没能存下来，连按揭买房最基本的首期款都付不了。

　　点评：其实，“月光族”的真正问题并不都在于收入的高低，而更多的在于对待金钱的态度。20-25岁的年轻人置业第一要点就是要懂得开源节流。

　　“月光族”变为“首付族”的置业法宝：掌握自身资金状况，确立理财目标，逐渐储备，积少成多。工作几年下来，也能打下一定的经济基础，在准备买楼的时候就不会出现类似小刘那样望楼兴叹的苦恼了。

　　第二步：“供楼族”变“理财族”

　　“供楼族”案例：今年28岁的王先生是一机关单位的公务员，2004年10月以按揭方式买了一套总价20万元的住房，安置了新婚家庭。可王先生表示新婚后“二人世界”过得并不很惬意，每个月都感觉被供楼贷款弄得手头很紧，笑称自己是一个痛苦的“供楼族”——“按时付款，揭不开锅”。

　　点评：类似王先生这样的“供楼族”多数存在一个通病，就是申请买楼按揭时预算不充分。这主要是贷款额高、按揭年限短，导致月还款额很高，几乎占家庭月收入七成以上。专家指出：月收入不足万元的家庭，其按揭月供款额最多不应超过家庭收入的五成。按揭置业不只是简单的供楼，或“每月还款”，应作为一种消费理财的技术手段，其运用是否合理，对置业者而言是十分重要的。应明智、客观、灵活地选择最适合自己的按揭方式，拟订适合自己的还款计划。

　　25—30岁之间的年轻人选择置业时，不宜好大喜贵，应抛弃置业必须一步到位的思想，根据自身所能承受的范围，做出合理的决策。尤其是在选择按揭方式时，不宜过分要求年限短，或急着想尽快还清贷款，而过分压缩日常生活开支，降低生活质量。

　　第三步：“置业族”变“投资族”

　　“投资族”案例：刚刚过完34岁生日的周先生发现自己原先的房屋已经无法满足现在生活的需要了。于是，他准备卖掉原有房屋，再买一套新居。可听到地产人士分析说，原有的这套房子仍有很大的升值潜力，现在卖掉很不划算。但旧房若不卖，买新房需投入资金较多，很容易增加家庭经济负担，处理不好还可能出现财政赤字。周先生不知道如何是好，希望能有一个一举两得解决问题的好方法。

　　点评：事实上，周先生现在面临的选择，是许多准备二次置业人士经常会遇到的问题。而周先生所希望的两全其美解决问题的方法，也是有的。近几年，银行、按揭机构相继推出许多楼宇按揭新金融产品，能为置业者提供符合个性化需求的服务。对于类似周先生这样的置业者来说，可考虑“押旧买新”贷款业务，解决买新房的资金问题。同时将旧房出租，以租养供。

　　(众鸣)